Perguntas Frequentes <img src="/contentservice/getContent?documentName=pr_wcs01_ucm01085659" alt="BPI Family Crédito" style="padding-left: 0px; padding-bottom: 10px; margin-top: -10px; height: 18px; display: block"><span style="font-size: 36px">Crédito Pessoal</span>
 
Definições
O que é Indexante?

Taxa de juro utilizada como referência nos empréstimos e depósitos a taxa variável. O juro aplicável é calculado a partir da taxa de juro nominal, que no caso da taxa variável corresponde à soma do valor do indexante com um spread. A Euribor é o indexante normalmente utilizado. Nos contratos de crédito, o valor do indexante é revisto com uma periodicidade igual à do prazo a que o mesmo se refere (por exemplo, Euribor a 3 meses, Euribor a 6 meses e Euribor a 12 meses).

O que é Spread?

Diferença entre os preços de oferta de venda e de compra de um determinado ativo ou instrumento. Termo também utilizado para referir a componente da taxa de juro, definida pela instituição de crédito, contrato a contrato, quando concede um financiamento a taxa variável. O spread acresce ao indexante e varia, nomeadamente, em função dos próprios custos de financiamento da instituição de crédito no mercado interbancário, do risco de crédito do cliente e do loan-to-value do empréstimo.

O que é TAN?

Taxa de juro anual nominal. Corresponde à taxa a que são cobrados os juros dos empréstimos. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.

O que é TAEG?

Taxa anual de encargos efetiva global. Mede o custo total do crédito para o consumidor, expresso em percentagem anual do montante do crédito concedido. Distingue-se da TAE (taxa anual efetiva) por incluir os impostos associados ao empréstimo. A TAEG é a medida de custo utilizada no crédito à habitação, noutros créditos relativos a imóveis e no crédito aos consumidores.

O que é MTIC?

É o Montante Total Imputado ao Consumidor. Corresponde ao valor total que vai pagar pelo crédito, ou seja, a soma do custo total do crédito (juros, comissões, despesas, impostos e encargos de qualquer natureza, exceto os prémios de seguro de adesão facultativa) e do montante total do crédito concedido.

O que é FIN?

É a Ficha de Informação Normalizada. Documento padronizado pelo Banco de Portugal, para todas as instituições financeiras e bancárias, onde consta a informação detalhada relativa ao crédito e que permite comparar, de uma forma mais simples, diferentes ofertas de crédito.

O que é o Direito de Revogação?

É a possibilidade dada ao cliente de, num prazo de 14 dias, contados a partir da data da celebração do contrato de crédito ou da receção de um exemplar do mesmo, desistir do crédito, sem necessidade de invocar qualquer motivo.

Para o exercício do direito de livre revogação, o cliente deve notificar a instituição da sua intenção, através de papel ou de outro suporte duradouro. Caso a contratação do Crédito Imediato seja feita através do BPI Net ou da App BPI, o cliente poderá, ainda, solicitar a revogação do contrato através do próprio canal.

Exercido o direito de livre revogação, o cliente dispõe de 30 dias para reembolsar o capital disponibilizado e os juros vencidos desde a data de disponibilização do mesmo até à sua efetiva restituição.

Podem ainda ser-lhe exigidas eventuais despesas suportadas pela instituição perante entidades da administração pública (por exemplo, impostos).


 
Geral
O que é um contrato de crédito aos consumidores?

O crédito aos consumidores é um contrato de crédito celebrado com particulares, sem fins comerciais ou profissionais, para financiar a aquisição de bens de consumo, designadamente computadores, viagens, educação ou saúde.

Que informações devo ter em conta antes de contrair um crédito aos consumidores?

  • Ponderar se os seus rendimentos são suficientes para assegurar o pagamento das dívidas que pretende contrair;
  • Escolher o tipo de crédito mais adequado ao que pretende comprar, já que existem diversas modalidades com diferentes finalidades e custos associados;
  • Comparar diferentes ofertas, tendo em conta a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) e outros elementos incluídos na ficha de informação normalizada (FIN) entregue pelas instituições;
  • Disponibilizar informações verdadeiras e completas sobre a sua situação económica para que a instituição avalie corretamente o risco do empréstimo e a sua solvabilidade (ou seja, a capacidade do cliente para pagar o empréstimo);
  • Ler com atenção a minuta do contrato e colocar todas as dúvidas à instituição antes de assinar o contrato.

 

É possível transferir o meu Crédito Pessoal que tenho noutra instituição para o Banco BPI? Qual a vantagem?

É possível. Com a transferência para o BPI terá acesso a prazos até 120 meses e um montante máximo de EUR75.000, a taxas de juro muito competitivas. Verá como é fácil ficar a pagar uma prestação mais reduzida pelo mesmo montante ou, se preferir, ficar a pagar uma prestação igual por um montante superior.
 

Posso ter acesso ao Crédito Pessoal sem ter conta no Banco BPI?

Pode. Para solicitar o empréstimo não necessita de ter conta. Será aberta conta na altura da contratação.

Com que idade se pode recorrer ao crédito?

Todos os intervenientes, na data da contratação, têm que ter idade igual ou superior a 18 anos e, pelo menos um dos intervenientes, deve ter idade inferior ou igual a 70 anos na data de vencimento da operação.

A instituição de crédito pode recusar-se a conceder um empréstimo ao consumo?

Sim. O crédito aos consumidores deve resultar de um acordo livre entre as partes. A instituição de crédito não é, pois, obrigada a conceder o empréstimo.


 
Montantes/Prazos
Qual o montante mínimo e máximo nas modalidades do Crédito Pessoal?

O montante mínimo é de € 1.000 e o máximo de € 75.000.

O valor da minha prestação é fixa? Pode alterar ao longo do tempo?

Quando é contratada taxa fixa, as prestações são constantes até ao fim do contrato. 

Qual o prazo mínimo e máximo nas modalidades do Crédito Pessoal?

O prazo mínimo é de 18 meses e o máximo de 120 meses para montante de financiamento ≤ € 6.350 e de 84 meses para montante de financiamento > € 6.350.

Quando posso ter uma resposta ao meu pedido de crédito?

No momento em que fizer o seu pedido ser-lhe-á dada, de imediato, uma decisão prévia.


 
Custos
Tenho alguma despesa de abertura do processo?

As despesas a considerar no início do processo são as seguintes:
 

  • Comissão de abertura: 2% Máx. EUR 450,00 (consultar preçário);
  • IS sobre Comissão de abertura: 4%;
  • IS sobre Abertura de Crédito: para prazos inferiores a 1 ano = 0,2115% por mês; para prazos iguais ou superiores a 1 ano = 2,64% (a aplicar sobre o valor de financiamento)
     

 

Existe alguma despesa cobrada no fim do contrato?

Não.


 
Documentação necessária
Que documentos necessito de apresentar?

Os documentos a apresentar para formalizar o contrato são:

  • Cartão de Cidadão;
  • Últimos três recibos de vencimento;
  • Último IRS.

 
Reembolsos
Qual o tipo e periodicidade das prestações de reembolso?

O reembolso do capital mutuados será efetuado em prestações mensais e constantes de capital e juros.

Em que dia do mês é debitada a prestação de reembolso do meu Crédito Pessoal?

O dia do mês para débito da prestação mensal de reembolso será o dia correspondente ao dia da celebração do contrato de Crédito Imediato BPI.

No Crédito Pessoal é possível fazer amortizações antecipadas?

Sim. Amortizações totais ou parciais são permitidas em qualquer altura do contrato.

Que comissões terei de pagar ao amortizar antecipadamente o crédito?

Comissão de reembolso antecipado

Regime de Taxa - Fixa
Se prazo até ao termo do contrato >1 ano0,50% com limite máximo do Somatório dos juros vincendos
Se prazo até ao termo do contrato <1 ano0,25% com limite máximo do Somatório dos juros vincendos
Regime de Taxa - Variável
Isento

 


 
Seguros
Que seguros estão disponíveis no Crédito Pessoal?
  • Seguro de vida em que o capital financiado esteja coberto em 100% em caso de Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva.
  • Seguro de Protecção ao Crédito que garante o reembolso das prestações em caso de Incapacidade Temporária Absoluta para o trabalho, por Acidente ou Doença, Desemprego Involuntário e Salários em Atraso (para trabalhadores por conta de outrem) e Hospitalização (para trabalhadores por conta própria).
Como é calculado o valor dos prémios dos Seguros?
  • No Seguro de Vida, o prémio do seguro é calculado e pago mensalmente, considerando-se no cálculo, o capital financiado (e o nº de Pessoas Seguras).
  • No Seguro de Protecção, o prémio do seguro é calculado e pago no início do contrato, (podendo ou não ser incluído no valor do financiamento) considerando-se no cálculo o capital em dívida nessa altura, o prazo do seguro e o nº de Pessoas Seguras.
Em caso de Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva, o que é que o Seguro de Vida cobre?

No Crédito Pessoal BPI, o seguro cobre o capital financiado inicial. Em caso de sinistro, reverte para o Banco BPI a parte que cobre o valor em dívida à data do sinistro e o remanescente, se o houver, será pago aos herdeiros legais (no caso de Morte) ou à Pessoa Segura (em caso de Invalidez Absoluta e Definitiva).

Há algum limite para o número de Prestações a reembolsar no Seguro de Protecção ao Crédito?

No caso de Incapacidade Temporária Absoluta para o trabalho, por Acidente ou Doença ou Hospitalização são reembolsadas no máximo 36 prestações mensais. Na situação de Desemprego Involuntário são reembolsadas no máximo 6 prestações mensais consecutivas e na situação de salários em Salários em Atraso o limite são 6 prestações mensais. O limite máximo de meses indemnizáveis para o conjunto das coberturas e por contrato, com excepção da garantia de Salários em Atraso, é de 36 meses.


 
Garantias
É obrigatório apresentar algum tipo de garantia no Crédito Pessoal?

Sim. O Crédito Pessoal é garantido por livrança em branco ou por penhor de aplicações financeiras.