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Dizem que os Planos Poupança Reforma (PPR) são coisa de quem já pensa na reforma. Que o dinheiro fica “preso” até sermos mais velhos. E que começar cedo não faz diferença.

Neste artigo, desvendamos 5 mitos sobre o PPR, explicando de forma simples o que é verdade e o que são apenas ideias pré-concebidas

PPR: mitos e verdades

Para que possa tomar decisões mais informadas, explicamos 5 mitos e verdades sobre PPR que ajudam a compreender melhor este instrumento financeiro.

Mito #1: “O PPR só serve para a reforma”

Falso! O PPR pode ser utilizado antes da reforma, para diferentes objetivos financeiros. O nome pode induzir em erro, mas o PPR não é exclusivo para preparar a reforma. Hoje em dia, em determinadas condições, é possível utilizar o plano para objetivos de médio prazo, como investir na formação, iniciar um novo projeto ou para objetivos de longo prazo, como comprar uma casa.

Além disso, quem investe num PPR pode deduzir até 400 euros no IRS, dependendo da idade e do montante aplicado. Isto significa que mesmo os mais jovens podem beneficiar fiscalmente e criar o hábito de poupança.

O que acontece: O PPR é um instrumento financeiro adaptável a todas as idades e objetivos financeiros, ideal para quem quer poupar com benefícios fiscais e disciplina financeira.

Mito #2: “O dinheiro fica preso”

Falso! O PPR foi pensado para incentivar o investimento a longo prazo - com uma taxa reduzida de IRS de 8%, sempre que o reembolso cumpre as condições legais, mas isso não significa que o dinheiro fique bloqueado.

Existem várias situações em que o reembolso é possível sem qualquer penalização: desemprego de longa duração, doença grave, incapacidade permanente para o trabalho, pagamento de prestações da casa própria ou reforma por velhice.

Mesmo fora destes cenários, o titular pode pedir o reembolso a qualquer momento. (apagamos texto) A diferença está na taxa de IRS aplicada (que continua a ser mais vantajosa quando comparada com outros produtos de investimento), que varia consoante o tempo de investimento:

• Inferiores a 5 anos, a taxa será de 21,5%;

• Entre 5 e 8 anos, a taxa será de 17,2%;

• Mais de 8 anos, a taxa será de 8,6%.

Além disso, os PPR são cada vez mais transparentes, permitindo acompanhar a evolução da poupança através do homebanking e decidir facilmente quando e como reforçar ou solicitar o reembolso.

Nota: caso as entregas tenham sido deduzidas à coleta, tanto o resgate fora das condições legais (independentemente da antiguidade das entregas resgatadas), como o resgate dentro das condições legais de entregas com menos de 5 anos de antiguidade (neste caso com exceção do resgate por morte) dão lugar a uma penalização em sede de IRS no ano do resgate. Essa penalização corresponde ao acréscimo à coleta das importâncias anteriormente deduzidas, majoradas em 10 % por cada ano ou fração decorridos entre a data de cada entrega e a data do resgate.

O que acontece: O PPR é um investimento com regras claras, mas não bloqueia o dinheiro. Pelo contrário, oferece proteção, flexibilidade e controlo, para que o seu futuro financeiro esteja sempre nas suas mãos.

Mito #3: “O PPR é só para pessoas mais velhas”

Falso! O PPR não tem idade mínima nem máxima. Aliás, muitas pessoas aproveitam os benefícios fiscais destes produtos para investir para o futuro dos filhos, tirando partido da tributação reduzida e da possibilidade de fazer reforços regulares ao longo do tempo.

Qualquer pessoa pode começar a investir, e quanto mais cedo o fizer, maiores serão os benefícios. Ao iniciar um PPR ainda longe da idade da reforma, o capital pode valorizar através dos juros compostos, ou seja, os rendimentos podem gerar novos rendimentos, multiplicando o valor final ao longo dos anos.

Além disso, muitos PPR permitem investir com montantes acessíveis e reforçar a poupança sempre que quiser, sem comprometer o orçamento mensal.

O que acontece: O PPR é uma escolha inteligente em qualquer idade, mas quem começa cedo dá mais tempo ao dinheiro para crescer e ajudar a conquistar maior independência financeira no futuro.

Mito #4: “O PPR não dá rentabilidade”

Falso! Existem PPR com diferentes perfis de risco e potencial de rentabilidade: desde opções mais estáveis, com menor risco e, por isso, menor retorno esperado, até soluções mais dinâmicas, que assumem maior risco para aproveitar oportunidades nos mercados financeiros e alcançar maior potencial de rentabilidade.

Alguns PPR permitem ajustar o investimento ao seu perfil e às suas metas, com flexibilidade para evoluir ao longo do tempo. Além disso, as vantagens fiscais podem aumentar o retorno, tanto durante a fase de poupança, como no momento do reembolso.

O que acontece: A rentabilidade de um PPR depende do produto e da estratégia de investimento, existindo opções com diferentes perfis de risco e é uma solução competitiva para quem procura investir com potencial de valorização a longo prazo.

Mito #5: “Não posso escolher o risco”

Falso! O PPR é um produto bastante flexível. O investidor pode definir o nível de risco com que se sente confortável e até transferir o plano para outra entidade sempre que quiser, sem perder os benefícios fiscais acumulados.

Existem Planos Poupança Reforma (PPR) adaptados a diferentes perfis de investidor, desde aqueles que apresentam reduzida tolerância ao risco, passando por quem aceita um nível moderado de flutuações, até aos que procuram maior potencial de valorização e demonstram elevada tolerância ao risco.

Existem, inclusivamente, PPR cujo perfil de risco vai variando ao longo do tempo, adaptando-se ao ciclo de vida do investidor.

O que acontece: O PPR é um produto personalizável e móvel, que pode evoluir consigo e com os seus objetivos financeiros.

O PPR é flexível, rentável e adaptável

O PPR não é apenas uma poupança para o futuro. É um investimento versátil e útil em várias etapas da vida. Permite investir com vantagens fiscais, escolher o nível de risco mais adequado a cada momento e aceder ao capital em diversas situações.

Para escolher o PPR que melhor se ajusta às suas necessidades e objetivos, fale com um gestor do BPI.