Chega uma altura na vida em que procurar proteger o que construímos - e quem mais importa - fala mais alto. Quando já conquistámos o essencial, importa saber que os nossos ficam bem e que deixamos tudo em ordem. Sem surpresas.
Mas planear a transmissão de património pode ser mais complicado do que parece. E se houvesse uma forma de assegurar que o dinheiro vai diretamente para quem escolheu, sem burocracias, nem impostos? É exatamente isso que o BPI Valor Futuro se propõe a fazer.
O que é o BPI Valor Futuro?
O BPI Valor Futuro é um seguro de capitalização unit-linked pensado para clientes com mais de 65 anos, ainda que possa ser adquirido por clientes com idades inferiores que estejam já a preparar a transmissão do seu património.
Na prática, funciona como uma poupança orientada para a transmissão em caso de falecimento, aplica o seu dinheiro com potencial de valorização e define, desde o início, quem o vai receber, evitando burocracias e simplificando processos.
O BPI Valor Futuro tem como objetivo transmitir património. O capital investido está garantido em caso de morte até aos 95 anos do Cliente ou durante os primeiros 10 anos do contrato, conforme o que ocorrer primeiro. Se optar por resgatar o investimento, receberá o valor de mercado, sem qualquer garantia.
Ao subscrever, pode escolher:
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Um montante a investir (mínimo de 5.000 euros);
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Um perfil de investimento (moderado, dinâmico ou agressivo);
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Os beneficiários (que irão receber o capital em caso de falecimento).
O que é um seguro de capitalização Unit-linked?
Um seguro de capitalização unit-linked é um produto financeiro que se destina a constituir uma poupança ou investimento a médio, ou longo prazo. Ao contrário dos seguros tradicionais, cujo foco é a proteção de uma vida ou de um bem, o principal objetivo de um seguro de capitalização unit-linked é acumular e rentabilizar capital ao longo do tempo.
É importante saber que:
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A rentabilidade não é garantida, exceto se o produto incluir uma cláusula específica para isso;
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Este produto não afasta o regime sucessório legal;
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O valor investido não está automaticamente protegido, nem em vida, nem em caso de morte, salvo se o produto tiver uma cobertura que garanta esse reembolso.
A supervisão deste produto compete à Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).
Porque é que o BPI Valor Futuro pode ser a melhor forma de proteger os seus?
Um dos grandes receios de quem investe para o futuro é garantir que esse esforço se traduza num apoio real para quem fica. O BPI Valor Futuro, ao permitir a escolha de um beneficiário em caso de morte, responde a esse objetivo de forma clara, sendo especialmente pensado para a fase da vida em que é mais importante deixar tudo organizado.
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Porque facilita a sua vida (e a dos seus)
Ao contrário do que acontece com o testamento, o BPI Valor Futuro permite que o capital chegue diretamente às pessoas que escolher, não integrando o património da herança. Isso significa:
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Maior simplicidade e inexistência de burocracias;
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Sem atrasos na entrega do capital;
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Com liquidez imediata para fazer face a despesas urgentes (como encargos legais ou funerários);
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Isenção de impostos sobre o capital recebido em caso de falecimento.
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Porque poderá garantir o capital investido aos beneficiários
Mesmo sendo um produto com exposição a mercados financeiros, o BPI Valor Futuro tem uma proteção especial: se a pessoa segura falecer nos primeiros 10 anos do contrato e tiver menos de 95 anos, os beneficiários recebem o valor mais alto entre:
Exemplo 1 - Garantia acionada
A Maria investiu 10.000€ com 70 anos. Seis anos depois, o mercado caiu e o valor da apólice está nos 9.200€. A Maria falece nesse ano. O que recebe o beneficiário? Os 10.000€ investidos inicialmente. A queda do mercado não afeta o montante que recebe em caso de morte.
Exemplo 2 - Rentabilidade valorizada
O João investiu 15.000€ aos 68 anos. Quatro anos depois, a apólice vale 16.500€. Se falecer, o beneficiário recebe os 16.500€, por ser o valor mais alto.
Esta garantia é válida por 10 anos ou até a pessoa segura atingir 95 anos - o que acontecer primeiro. Por exemplo, se contratar aos 88 anos e 11 meses, a proteção estende-se por sete anos (até aos 95 anos).
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Porque dá liberdade enquanto cuida do futuro dos seus
Apesar de estar orientado para a transmissão em caso de falecimento, este produto permite resgatar o valor investido a qualquer momento, caso precise de aceder ao seu dinheiro antes do previsto. Nesse caso, o montante a receber dependerá do valor de mercado na data do pedido de resgate, estando sujeito à tributação aplicável.
Por outro lado, em caso de falecimento, existe uma proteção adicional para os beneficiários designados: durante os primeiros 10 anos do contrato (ou até aos 95 anos da pessoa segura), estes recebem sempre o valor mais alto entre o capital investido e o valor de mercado.
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Porque dá benefícios fiscais
Poupar com o BPI Valor Futuro traz benefícios também ao nível dos impostos, tanto em vida como na transmissão do património.
Em caso de falecimento:
O beneficiário está isento de impostos sobre o valor recebido. Ou seja, não paga imposto do selo nem IRS, independentemente de ser familiar direto ou não. Isto significa mais valor para quem escolheu proteger.
Em vida (caso pretenda resgatar o valor):
Se decidir resgatar o montante ainda em vida, apenas incide imposto sobre os rendimentos obtidos (ou seja, sobre o que possa ter ganho com o investimento). E esse imposto pode ser mais baixo do que a taxa normal, dependendo do tempo que manteve o dinheiro investido:
Assim, quanto mais tempo deixar o investimento crescer, maior o benefício.
Exemplo prático:
A Ana investiu 10.000€ no BPI Valor Futuro. Nove anos depois, o valor cresceu para 12.000€. Ao decidir resgatar, em vez de pagar 560€ de imposto (28%), paga apenas 224€, graças à taxa reduzida de 11,2%, aplicável após o oitavo ano do contrato.
Isto significa que, ao manter o investimento durante mais tempo, pode beneficiar de uma fiscalidade mais favorável e aproveitar melhor os ganhos acumulados.
Agora imagine que, em vez de resgatar, a Ana falece nesse ano. O valor acumulado é entregue diretamente ao beneficiário que escolheu - e este não paga qualquer imposto sobre o montante recebido.
O BPI Valor Futuro foi criado a pensar na fase da vida em que procurar proteger vale mais do que crescer. Com liquidez, nomeação direta de beneficiários e vantagens fiscais, ajuda a deixar tudo organizado para quem mais importa, com a tranquilidade de ter feito a escolha certa.
Uma solução com potencial de valorização e foco na tranquilidade
O BPI Valor Futuro foi pensado para quem quer continuar a procurar rentabilizar o seu património com liberdade e tranquilidade. Com possibilidade de nomear beneficiários, vantagens fiscais e potencial de valorização, este produto permite-lhe investir com confiança, sabendo que o capital fica protegido em caso de morte, nas condições acima descritas.
Se necessitar de resgatar, o Cliente fica sujeito aos riscos de mercado, não existindo qualquer garantia de capital.
É uma forma inteligente de investir o seu património … enquanto cuida de quem mais importa.
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Investir acarreta riscos o que pode implicar a perda de parte ou da totalidade do capital investido, pelo que deverá consultar os documentos legais dos produtos, que se encontram disponíveis no site www.bancobpi.pt, antes de tomar qualquer decisão de investimento final.
A presente informação tem natureza publicitária, não constituindo uma proposta contratual.