A Tempo

Ter um estilo de vida ativo ou fora do convencional traz muitas vantagens: liberdade, experiências e maior controlo sobre o tempo. Mas também pode implicar riscos adicionais. E quanto mais imprevisível for o seu dia a dia, mais importante é garantir que está financeiramente protegido.

Este artigo ajuda-o a perceber como o estilo de vida influencia o seu nível de exposição ao risco, quais os fatores que o aumentam e por que deve adaptar a sua proteção à sua realidade.

Que fatores aumentam a necessidade de proteção?

A sua profissão, hábitos, estilo de vida e responsabilidades moldam os riscos a que está exposto e devem influenciar o tipo de proteção que escolhe. Alguns fatores são mais evidentes, outros nem tanto:

• Trabalha por conta própria? A ausência de baixa médica paga e de subsídios pode tornar uma doença ou acidente especialmente penalizadores;

• Viaja com frequência? Mais deslocações significam mais exposição a imprevistos;

• Pratica atividades ao ar livre? Andar de bicicleta, fazer surf ou caminhadas exigentes são ótimos para o bem-estar, mas também aumentam o risco de quedas, lesões e paragens inesperadas na sua rotina profissional.

• Conduz muito? O tempo passado ao volante ou de mota aumenta naturalmente a probabilidade de sinistros.

• Tem rendimento instável? Quem não tem salário fixo precisa de reforçar a rede de segurança com um fundo de emergência robusto e seguros adaptados.

• Tem filhos pequenos, crédito à habitação ou outros compromissos? Nestes casos, a capacidade de lidar com imprevistos é mais reduzida. Uma proteção adequada garante estabilidade para si e para os seus.

Adapte a proteção à sua realidade

A proteção deve evoluir consigo. O que fazia sentido aos 25 anos, quando vivia sozinho e com poucas obrigações, pode ser insuficiente aos 40, com filhos, casa própria e um negócio por sua conta. Eis como adaptar a proteção às suas circunstâncias:

1. Tem dependentes? Proteja o seu rendimento.

   Se há pessoas que dependem de si (filhos, cônjuge ou pais), vale a pena considerar um seguro de vida com:

   • Cobertura de morte e doenças graves: garante que, em caso de falecimento ou diagnóstico grave, há um capital disponível para manter a estabilidade da família. Pode assegurar a continuidade da educação dos filhos, o pagamento da casa ou mesmo despesas correntes. No caso de uma doença grave, esta cobertura ajuda a compensar a redução de rendimentos e o aumento das despesas com tratamentos, permitindo atravessar o momento com maior tranquilidade e focar-se totalmente na recuperação;

   • Cobertura de invalidez total e permanente: especialmente útil se o seu rendimento depender da sua capacidade física ou intelectual. Esta proteção assegura uma compensação financeira se ficar impedido de trabalhar de forma duradoura.

2. Rendimento variável? O fundo de emergência é indispensável.

   Se é freelancer, empreendedor ou trabalhador por conta própria, é natural que tenha meses melhores do que outros. E se, de repente, tiver um problema de saúde ou um contratempo que o impeça de trabalhar?

   • Um fundo de emergência com 6 a 12 meses de despesas fixas é o mínimo recomendado. Ajuda a evitar dívidas, preservar investimentos de longo prazo e manter o estilo de vida durante períodos de quebra.

   • Combine esse fundo com um seguro de vida como proteção de doenças graves e invalidez, que assegure que tem rendimentos nos momentos mais frágeis.

3. Viaja com frequência? Reforce a proteção.

   Deslocar-se com regularidade, seja em trabalho ou lazer, pode aumentar o risco de imprevistos. Um seguro de vida com cobertura de invalidez garante que, se acontecer um acidente que o deixe incapaz de trabalhar, há um capital pronto a ser acionado. Assim, reduz o impacto financeiro de uma paragem forçada e protege quem depende de si.

4. Tem património para proteger? Pense na transmissão de património.

   Se já começou a acumular algum património (poupanças ou investimentos), vale a pena integrá-lo num plano de proteção e transmissão:

   • Seguros de vida com beneficiários designados permitem que os seus ativos passem diretamente para quem escolheu, sem burocracia nem imposto de selo;

   • Estes produtos podem substituir o testamento, sendo soluções eficazes e com maior agilidade no processo de transmissão.

5. Cuida de si? Não esqueça a saúde preventiva.

   A prevenção é uma forma de proteção:

   • Um seguro de saúde básico (com mensalidades acessíveis) pode incluir check-ups regulares, consultas médicas e exames de rotina, ajudando a detetar problemas cedo e a tratar com rapidez.

   • Se já tem histórico familiar de doenças graves, pode considerar seguros com coberturas específicas (como oncológicos ou cardiovasculares).

Quando se está (ou não) preparado: dois cenários

O estilo de vida é seu, mas o plano tem de acompanhá-lo

Mais liberdade exige mais planeamento. Com o plano certo, pode continuar a viver como deseja, sabendo que está preparado para enfrentar qualquer imprevisto sem abdicar dos seus objetivos.