A Tempo

Se poupar fosse apenas uma questão de intenção, todos o faríamos com facilidade. A realidade é outra: é usual não poupar de todo ou poupar menos do que se gostaria, mesmo sabendo que é importante.

Poupar implica abdicar agora para beneficiar depois, algo que o cérebro humano tende a evitar. Por esse motivo, a poupança depende da força de vontade, sob pena de ser perpetuamente adiada.

Então, o que é a poupança programada e como nos ajuda a poupar?

A poupança programada é uma forma automática e regular de constituir uma reserva d, através da transferência de um valor fixo para uma solução de investimento.

Em vez de perguntar todos os meses “será que consigo poupar?”, o processo acontece sem a sua intervenção regular: o dinheiro sai automaticamente, o que permite uma poupança consistente ao longo do tempo e evita que o montante programado seja gasto.

Porque funciona tão bem?

A economia comportamental sustenta a eficácia da poupança programada, tendo por base os seguintes motivos:

• Evita adiar a poupança. Quando algo é automático, deixa de ser adiado. Não há “logo vejo” ou “este mês não dá”;

• Simplifica o processo. Quanto mais passos um comportamento exige, menor a probabilidade de acontecer. A poupança automática elimina obstáculos;

• Usa o efeito “default” a seu favor. Quando poupar é o comportamento padrão, é mais provável que aconteça. O cérebro aceita o caminho mais fácil;

• Separa poupança de consumo. O dinheiro poupado, por ser automaticamente destinado ao investimento,deixa de competir com as despesas de consumo evitáveis ou desnecessárias Mentalmente, passa a pertencer a outra “gaveta”;

• Cria consistência sem esforço consciente. A regularidade ao longo do tempo é o principal fator de impacto, independentemente do valor aplicado.

Poupança programada: como funciona

No dia a dia, a poupança programada funciona como um “piloto automático” financeiro. Depois de configurada, o processo ocorre automaticamente.

4 passos para começar a automatizar a poupança

Só precisa de tomar uma decisão inicial. A partir daí, o sistema faz o resto.

1. Comece com pouco (mas comece)

   O erro mais comum é achar que só vale a pena poupar quando se consegue colocar um valor elevado de parte. Não é verdade. Começar com um valor baixo (25€, 50€ ou outro montante confortável) pode ser mais eficaz do que esperar pelo momento ideal.

2. Agende para o início do mês

   Se deixar a poupança para o fim do mês, esta irá competir com as outras despesas de consumo imediato - e vai perder quase sempre. Ao automatizar a poupança para a data em que recebe o salário:

   • Minimiza a tentação de consumo imediato;

   • Evita decisões repetidas;

   • Garante consistência ao longo do tempo.

3. Escolha o destino certo para a poupança

   Cada objetivo financeiro tem o seu prazo - e a poupança deve acompanhar isso. Pode programar transferências automáticas para soluções de médio e longo prazo (como fundos de investimento, seguros de capitalização ou PPR) e, em simultâneo, reservar outra parte para metas de curto prazo (fundos de investimento de curto prazo, depósitos a prazo ou contas poupança). Assim, distribui o dinheiro por diferentes finalidades, de forma alinhada com aquilo que quer alcançar.

4. Ajuste a estratégia quando a vida mudar

   A automatização não deve ser rígida. A vida muda e a poupança deve acompanhar essas alterações. Se os rendimentos aumentarem, pode reforçar o valor. Do mesmo modo, se atravessar uma fase mais exigente, pode reduzir, parar temporariamente ou até sair, tendo sempre presente que o desinvestimento em produtos sem garantia de capital, pode implicar a perda de parte ou da totalidade do capital investido e, no caso dos PPR, originar penalizações fiscais e, bem assim, implicar o pagamento de comissões de resgate.

Automatizar a poupança para atenuar os efeitos da inflação

Ao automatizar a poupança em soluções de investimento, com ou sem garantia de capital, que tenham potencial para superar a inflação, o dinheiro deixa de ficar imobilizado e pode acompanhar melhor a evolução da economia ao longo do tempo.

Investir automaticamente, mês após mês:

• Ajuda a suavizar as oscilações normais dos mercados;

• Reduz a tentação de adiar decisões de investimento;

• Facilita a construção de uma estratégia de longo prazo, sem depender de escolhas pontuais ou do “timing certo”.

Se quer transformar a poupança num hábito consistente e adaptado aos seus objetivos, o primeiro passo é escolher a solução certa. No BPI, encontra opções de poupança e investimento ajustadas a diferentes prazos e perfis, com a flexibilidade necessária para acompanhar cada fase da vida.