A Tempo

Ao contrário do que muitos pensam, um PPR não serve apenas para preparar a reforma, e pode ser uma solução para começar a planear o futuro desde cedo, com benefícios fiscais e flexibilidade.

Neste contexto, o BPI Reforma Global Equities PPR pode ser o plano certo para quem está a planear o futuro financeiro dos seus filhos, com visão de longo prazo. E começar cedo pode fazer toda a diferença, sobretudo se começar a investir quando os filhos são pequenos e mantiver o plano por vários anos, beneficiando do potencial de valorização a longo prazo.

Potencial de rentabilidade com investimento em ações

Começar cedo e ser consistente pode fazer toda a diferença no futuro dos seus filhos.
Mesmo pequenos valores, quando investidos de forma regular podem crescer com o tempo, impulsionado pelo efeito acumulativo dos rendimentos. É importante lembrar que esse crescimento não é garantido, mas quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, maior será a probabilidade de retorno.

O segredo está na disciplina e na regularidade: investir todos os meses, ainda que um valor reduzido, transforma-se num hábito que constrói segurança financeira a longo prazo.

É aqui que o BPI Reforma Global Equities PPR se encaixa. Este PPR permite começar a investir com um propósito claro, a partir de 250 euros de investimento inicial, e reforçar mensalmente com apenas 25 euros, distribuindo o esforço financeiro ao longo dos anos, sem comprometer o orçamento familiar.

PPR para os filhos: comece com pouco e seja disciplinado

Investir em ações pode ser uma das formas mais eficazes de fazer o dinheiro crescer a longo prazo.

Mas é natural que surja a dúvida: “Ao investir em ações para o meu filho, não corro o risco de perder o dinheiro?”.

Por isso, um investimento de longo prazo pode transformar essas flutuações momentâneas em oportunidades de valorização.

É precisamente esta a lógica por detrás do BPI Reforma Global Equities PPR. O fundo investe maioritariamente em ações globais, o que lhe confere um elevado potencial de rentabilidade a longo prazo, mantendo uma gestão ativa e profissional.

Quanto mais cedo começar, maior o potencial de crescimento

Se começar o investimento quando o seu filho nasce, o capital tem, pelo menos, 18 anos para crescer antes de ser utilizado, beneficiando da acumulação e do reinvestimento dos rendimentos – o chamado efeito de capitalização, que se torna mais expressivo para rentabilidades mais elevadas, como por exemplo, investindo em ações.

Pressupondo uma rentabilidade média anual de 7,95% - correspondente à rentabilidade anualizada do BPI Reforma Global Equities PPR entre 2019 e 2024 (dados de 31.12.2024) -, o montante acumulado poderia atingir 13.323,40 €, de acordo com o simulador de planos de poupança do BPI.

Evolução do investimento ao longo de 18 anos

Este exemplo é meramente indicativo e serve apenas para fins ilustrativos. As rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras, e o valor final dependerá das condições de mercado e da duração efetiva do investimento.

Legenda: A linha azul representa o valor acumulado do investimento ao longo do tempo, enquanto a linha tracejada mostra o total investido.

Começar cedo reduz a pressão financeira futura e cria uma mentalidade de planeamento, tanto para os pais, que investem com objetivos claros, como para os filhos, que crescem com o exemplo de uma gestão financeira responsável.

Diversificar para suavizar as oscilações do mercado

Quando o objetivo é investir para o futuro dos filhos, é importante que o dinheiro cresça de forma sustentada ao longo do tempo. É por isso que a diversificação é uma caraterística chave do BPI Reforma Global Equities PPR.

O fundo investe em várias regiões do mundo e em diferentes setores de atividade, como tecnologia, saúde ou energia. Desta forma, o investimento beneficia do potencial de crescimento de múltiplas economias e reduz o impacto de eventuais quedas numa região ou num setor.

Esta estratégia ajuda a distribuir o risco e a aproveitar oportunidades em diferentes fases do ciclo económico, contribuindo para um percurso mais consistente a longo prazo.

Enquadramento fiscal favorável

Os PPR oferecem vantagens fiscais relevantes, tanto durante o período de acumulação como no momento do reembolso.

Benefício fiscal à entrada

Durante a fase de investimento, é possível deduzir à coleta de IRS até 20% dos montantes aplicados, dentro dos limites por idade e concorrendo este montante para o limite global de deduções à coleta do sujeito passivo, desde que o PPR esteja em nome de um sujeito passivo com rendimentos coletáveis. Neste caso, o pai, a mãe ou outro representante legal.

Se o PPR for constituído em nome do filho, não há lugar à dedução, uma vez que os menores não têm rendimentos tributáveis.

Mas há uma nota relevante: se o PPR para os filhos estiver em nome do pai ou da mãe, mas com o objetivo de pedir o reembolso antecipado – ou seja, fora das condições legalmente previstas, por exemplo para pagar estudos ou uma experiência no estrangeiro – pode optar por não usufruir do benefício fiscal à entrada (20% dos valores investidos). Caso contrário, no momento do reembolso terá de devolver as importâncias deduzidas à Autoridade Tributária e Aduaneira, majoradas em 10% por cada ano ou fração decorrido desde aquele em que foi exercido o direito à dedução.

Tributação reduzida

À saída, se resgatar dentro das condições legais, a aplicação das regras atualmente em vigor resulta numa tributação dos rendimentos a uma taxa efetiva de apenas 8%, em vez de 28%.

E se pretender exigir o reembolso do PPR fora das condições legalmente previstas, ainda que não usufrua das deduções à coleta em sede de IRS, os rendimentos são tributados à taxa de 21,5%, uma taxa mais favorável do que a aplicada a outros produtos financeiros. podendo ainda beneficiar de uma maior redução, se mantiver o investimento por mais de cinco anos e, pelo menos, 35% do total das entregas tenha sido feito durante a primeira metade do contrato. Deste modo:

Mas há uma nota relevante: se o PPR para os filhos estiver em nome do pai ou da mãe, mas com o objetivo de pedir o reembolso antecipado – ou seja, fora das condições legalmente previstas, por exemplo para pagar estudos ou uma experiência no estrangeiro – pode optar por não usufruir do benefício fiscal à entrada (20% dos valores investidos). Caso contrário, no momento do reembolso terá de devolver as importâncias deduzidas à Autoridade Tributária e Aduaneira, majoradas em 10% por cada ano ou fração decorrido desde aquele em que foi exercido o direito à dedução.

• 21,5% para investimentos com duração inferior a 5 anos;

• 17,2% para investimentos entre 5 e 8 anos;

• 8,6% para investimentos superiores a 8 anos.

PPR para os filhos: investir com tempo e rentabilidade

Com o BPI Reforma Global Equities PPR, está a criar uma base sólida que pode acompanhar os seus filhos em cada etapa importante da vida - dos estudos à primeira casa ou ao início da carreira.

Fale com o seu gestor e descubra como este PPR para os filhos pode ser um investimento, flexível e eficaz para construir, desde já, o futuro que deseja para a sua família.