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Crédito Habitação Taxa Fixa

Crédito Habitação Taxa Fixa

Com o Crédito Habitação BPI Taxa Fixa tem a certeza de pagar a mesma prestação da casa para sempre e a segurança de ficar imune a subidas da Euribor.

A Taxa Fixa está ainda mais baixa.

A prestação não muda durante 30 anos.

Já encontrou uma casa para si? Se sim, conte com a segurança de uma mensalidade fixa do primeiro ao último dia do empréstimo.
 

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A escolha é sua

São muitas as decisões que vêm com a compra de uma casa, entre elas se pretende pagar sempre a mesma prestação evitando surpresas no seu orçamento familiar.

Num cenário de incerteza quanto ao comportamento das taxas de juro, o Crédito Habitação BPI Taxa Fixa, traz-lhe a tranquilidade de saber sempre com o que pode contar.

Só tem que escolher durante quanto tempo quer pagar a mesma prestação.

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A melhor taxa de juro fixa para si

Aproveite o momento para simular e ver quanto poderá ficar a pagar com uma taxa de juro fixa (TAN) de apenas 1,75%1.

Exemplo:

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Transferências para o BPI sem custos2

Se tem a decorrer um Crédito Habitação com taxa variável noutro Banco, saiba que o BPI suporta os custos de transferência.2

Para isso, basta que a sua proposta seja aprovada até 31 de dezembro de 2019 e contratada até 31 de março de 2020 no BPI.

Mais vantagens

  • Sem comissão de processamento de cada prestação mensal.
  • Seguros Allianz BPI com preços atrativos e coberturas alargadas para assegurar a proteção contra imprevistos.
     

Notas

1 Pressupõe as seguintes condições: Domiciliação automática de ordenado; um Cartão de Crédito; Seguro de Vida e Multirriscos Allianz BPI e domiciliação de dois pagamentos.

Exemplo de financiamento com hipoteca de € 150.000 por 30 anos. Pressupõe 2 proponentes com 30 anos, com conta aberta há mais de 30 dias e com a melhor classe de risco da operação | Comissões e despesas iniciais de € 2.029,00.

TAEG 2,7% com vendas associadas: TAN 1,75%, 360 prestações mensais de € 535,87, prémio anual médio do seguro de vida e multirriscos de € 730,89, MTIC de € 216.867,03.

TAEG 3,1% sem vendas associadas: TAN 2,15%, 360 prestações mensais de € 565,75, prémio anual médio do seguro de vida e multirriscos de € 744,50, MTIC de € 228.033,48.

2 Inclui comissão de dossier, avaliação e preparação de minutas e despesas relativas ao serviço Casa Pronta, o que, corresponde a € 1.154,00. Inclui ainda a eventual comissão de amortização antecipada total a liquidar junto da outra instituição de crédito, com o limite máximo de 0,5% do valor a transferir, acrescido do respetivo imposto do selo.

Campanha válida para propostas captadas a partir de 1 de outubro de 2019 e aprovadas até 31 de dezembro de 2019 e contratadas até 31 de março de 2020 no BPI.

Os valores apresentados são válidos até 30 de novembro de 2019. Consulte as taxas atualizadas em www.bancobpi.pt.

Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e à avaliação da solvabilidade dos intervenientes na operação.

Os seguros são produtos da Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A., comercializados pelo Banco BPI, S.A., com sede na Rua Tenente Valadim, 284, Porto, na qualidade de Agente de Seguros n.º 419527591, registado junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões em 21/01/2019 e autorizado a exercer atividade nos Ramos de Seguro Vida e Não Vida. O Banco BPI, S.A. detém participações sociais superiores a 10% na Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A e na COSEC - Companhia de Seguros de Créditos, S.A.. Informações adicionais relativas ao registo disponíveis em www.asf.com.pt. Na sua qualidade de Agente de Seguros, o Banco BPI, S.A. presta aconselhamento aos seus Clientes sobre seguros da Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A de uma forma não imparcial e pessoal, não assume qualquer responsabilidade na cobertura de riscos inerentes ao contrato de seguro, não atua em nome nem por conta da Seguradora e não está autorizado a receber prémios nem a celebrar contratos em nome de Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A, esgotando-se a sua intervenção com a celebração do contrato de seguro.

A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a leitura pré-contratual e contratual legalmente exigida, não constituindo uma proposta contratual. Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e à avaliação da solvabilidade dos intervenientes na operação.

Outras Soluções de Crédito Habitação BPI

O BPI tem ainda disponível outras modalidades de Crédito Habitação, em função das suas necessidades.

Taxa Variável

Ao optar pelo Crédito Habitação BPI - Taxa Variável (TAEG de 2,1% e MTIC de € 270.090,98)1 encontrará prestações constantes que só se alteram em função da taxa de juro de mercado.

Desde que, no final do empréstimo, a idade de todos os titulares seja inferior a 75 anos, pode optar por um prazo alargado até 40 anos. Assim, pode beneficiar de prestações reduzidas, sendo sempre possível efetuar amortizações antecipadas em qualquer altura e, com isso, terminar o empréstimo antes da data inicialmente prevista.

Transfira já o seu Crédito Habitação para o BPI8 sem custos de transferência9.

Se tem a decorrer um Crédito Habitação com taxa variável noutro Banco, saiba que o BPI suporta os custos de transferência9.

Para isso, basta que a sua proposta seja aprovada até 31 de dezembro 2019 e contratada até 31 de março 2020, no BPI.

Prestações Mistas 

O BPI disponibiliza esta modalidade (TAEG de 2,1% e MTIC de € 272.858,842 considerando um fator de crescimento máximo da prestação de 0,25% ao mês)3, em que a prestação começa por ser muito reduzida e vai crescendo durante os primeiros 10 anos, permanecendo a partir dessa data constante4 até ao final do empréstimo. O ritmo de crescimento é calculado em função do prazo e da taxa de juro inicial do empréstimo com o máximo de 0,25%/mês.

Deste modo, a prestação adapta-se à melhoria dos seus rendimentos nos primeiros anos e não aumenta significativamente na transição do período de prestações crescentes para prestações constantes.
 

Prestações Fixas 

Nesta modalidade (TAEG de 2,1% e MTIC de € 270.090,98)1, disponível para um prazo máximo de 30 anos, encontrará a tranquilidade de, mesmo quando a taxa de mercado varia, as prestações não se alterarem.

A taxa de juro é indexada à Euribor, mas a prestação do seu empréstimo é sempre fixa5, sendo o prazo ajustado automaticamente. Assim, se a taxa do mercado sobe, o prazo aumenta. E, quando a taxa de mercado desce, o prazo diminui.
 

Estrangeiros não Residentes 

Para quem sonha em ter uma casa de férias em Portugal, o BPI tem excelentes condições de financiamento (TAEG de 2,8% e MTIC de € 294.851,75)6.

Destacamos o prazo máximo de 30 anos e a possibilidade de financiar até 70% do valor de avaliação, na modalidade de Taxa Variável e para habitação própria secundária.
 

Taxa Mista 

O BPI disponibiliza esta modalidade (TAEG de 2,9% e MTIC de € 299.424,09)7, em que a taxa de juro é fixa durante os primeiros 15 anos do prazo do empréstimo, e variável, indexada à Euribor a 12 meses, para o prazo remanescente.

Notas

1 Valores calculados em novembro de 2019 para um financiamento de € 200.000 a 30 anos, com base numa TAN variável de 1,296% (composta pela Euribor a 12 meses de outubro de 2019, arredondada à milésima acrescida de um spread de 1,60% o qual poderá ser reduzido em função do relacionamento comercial do Cliente com o BPI), garantido por hipoteca de imóvel e pressupondo a melhor classe de risco da operação. A TAEG e o Montante Total Imputável ao Consumidor (MTIC) apresentados pressupõem, que os Clientes têm 30 anos de idade e conta aberta junto do Banco há mais de 30 dias, sem vendas associadas facultativas e incluem 360 prestações mensais de € 670,83, comissões e despesas iniciais de € 2.329,00, prémio médio anual do seguro vida de € 639,03 e do seguro multirriscos de € 235,78. A taxa de juro aplicada às finalidades aquisição e construção de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

2 Valores calculados em novembro de 2019 para um financiamento de € 200.000 a 30 anos, com base numa TAN variável de 1,296% (composta pela Euribor a 12 meses de outubro de 2019, arredondada à milésima acrescida de um spread de 1,60% o qual poderá ser reduzido em função do relacionamento comercial do Cliente com o BPI), garantido por hipoteca de imóvel e pressupondo a melhor classe de risco da operação, na modalidade de prestações mistas, considerando um fator máximo de crescimento da prestação de 0,25%/mês durante os primeiros 10 anos. A TAEG e o Montante Total Imputável ao Consumidor (MTIC) apresentados pressupõem que os Clientes têm 30 anos de idade e conta aberta junto do Banco há mais de 30 dias, sem vendas associadas facultativas e incluem 360 prestações mensais, sendo a primeira de € 524,83, comissões e despesas iniciais de € 2.329,00, prémio médio anual do seguro vida de € 671,76 e prémio médio anual do seguro multirriscos de € 235,78. A taxa de juro aplicada às finalidades aquisição e construção de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

3 Disponível nas finalidades de aquisição ou transferência e para prazos entre 10 e 40 anos, inclusive.

4 Considerando que as taxas de mercado não se alteram.

5 Em casos excecionais, se as subidas da taxa de mercado conduzirem a um termo do empréstimo em que sejam ultrapassados os 75 anos de idade de algum dos titulares, a prestação do empréstimo subirá tendo em atenção esse limite.

6 Valores calculados em novembro de 2019 para um financiamento de € 200.000 a 30 anos, com base numa TAN variável de 1,946% (composta pela Euribor a 12 meses de outubro de 2019, arredondada à milésima acrescida de um spread de 2,25% o qual poderá ser reduzido em função do relacionamento comercial do Cliente com o BPI), garantido por hipoteca de imóvel e pressupondo a melhor classe de risco da operação. A TAEG e o Montante Total Imputável ao Consumidor (MTIC) apresentados pressupõem que os Clientes têm 30 anos de idade e conta aberta junto do Banco há mais de 30 dias, sem vendas associadas facultativas e incluem 360 prestações mensais de € 733,85, comissões e despesas iniciais de € 2.511,00, prémio médio anual do seguro vida de € 669,03 e do seguro multirriscos de € 269,46. A taxa de juro aplicada às finalidades aquisição e construção de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

7 Valores calculados em novembro de 2019 para um financiamento de € 200.000 a 30 anos, com base numa taxa de juro fixa (TAN) de 2,1%, durante os primeiros 15 anos do empréstimo e numa taxa de juro variável (TAN) de 1,296% (composta pela Euribor a 12 meses de outubro de 2019, arredondada à milésima acrescida de um spread de 1,60%, para o período remanescente, garantido por hipoteca de imóvel e pressupondo a melhor classe de risco da operação. Estas taxas poderão ser reduzidas em função do relacionamento comercial do Cliente com o BPI).

A TAEG e o Montante Total Imputável ao Consumidor (MTIC) apresentados pressupõem, que a taxa de juro do período de taxa variável será igual à taxa de juro do período de taxa fixa, que os Clientes têm 30 anos de idade e conta aberta junto do Banco há mais de 30 dias, sem vendas associadas facultativas e incluem 360 prestações mensais de € 749,28, comissões e despesas iniciais de € 2.329,00, prémio médio anual do seguro vida de € 676,03 e do seguro multirriscos de € 235,78. A taxa de juro aplicada às finalidades aquisição e construção de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

8 Valores com vendas associadas facultativas: TAEG: 2,5% e MTIC de € 142.753,80. TAN 1,75%, 360 prestações mensais de € 357,24 prémio anual médio do seguro de vida e multirriscos de € 471,54. Pressupõe as seguintes condições: Domiciliação de Ordenado; Cartão de Crédito BPI; Seguro de Vida e Multirriscos Allianz BPI, e Domiciliação de Pagamentos. Valores sem vendas associadas facultativas: TAEG: 2,9% e MTIC de € 150.198,10. TAN 2,15%, 360 prestações mensais de € 377,17 prémio anual médio do seguro de vida e multirriscos de € 480,62. Valores calculados em novembro 2019, para um financiamento de € 100.000 a transferir de outro Banco em modalidade taxa variável, contratado no BPI na modalidade de taxa fixa com hipoteca de imóvel pelo prazo de 30 anos. Pressupõe 2 proponentes com 30 anos, com conta aberta há mais de 30 dias e com a melhor classe de risco da operação. Campanha válida para propostas captadas a partir de 1 outubro 2019 e aprovadas até 31 dezembro 2019 e contratadas até 31 março 2020 no BPI.

9 Inclui comissão de dossier, avaliação e preparação de minutas e despesas relativas ao serviço Casa Pronta, o que, para o exemplo de financiamento indicado, corresponde a € 1.154. Inclui ainda a eventual comissão de amortização antecipada total a liquidar junto da outra instituição de crédito, com o limite máximo de 0,5% do valor a transferir, acrescido do respetivo imposto do selo.

A presente informação tem natureza publicitária, e é prestada pelo Banco BPI, S.A. Não constitui uma proposta contratual e não dispensa a consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, a qual poderá ser obtida nos Balcões BPI. Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e à avaliação da solvabilidade dos intervenientes na operação.

 

O que é a Euribor?

A taxa de juro dos empréstimos de crédito habitação é calculada com base na média da Euribor que é o indexante de referência.

Assim qualquer variação da Euribor tem impacto directo na prestação mensal do crédito habitação com taxa variável.

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Como tem evoluído a Euribor?

As taxas de juro adaptam-se à conjuntura económica e, como tal, podem variar consideravelmente em períodos longos.

 

As taxas de juro vão subir ou descer?

As taxas de juro dependem das condições económicas e podem variar muito ao longo dos anos.

Nunca tivemos taxas de juro tão baixas, durante um período de tempo tão longo.

A subida das taxas de juro tem impacto direto na prestação mensal dos créditos à habitação com taxa variável.

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Taxa Fixa, Variável
e Mista

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Como posso proteger-me se as taxas de juro subirem?

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