Canal SWIFT

O Canal SWIFT possibilita a transferência eletrónica de mensagens/ficheiros standard com total integridade, autenticação e confidencialidade.

 

Enquadramento

O Canal SWIFT é uma plataforma de comunicação gerida pela SWIFT que possibilita de forma segura e eficaz a troca de mensagens (individuais-FIN e FIN PLUS ou por ficheiros- FileAct), entre empresas e Bancos, utilizando formatos standards.

A utilização deste canal permite à empresa automatizar a comunicação com vários Bancos em simultâneo e facilita os procedimentos de conciliação bancária, garantindo uma maior segurança nos fluxos de informação, redução de erro humano e maior controlo sobre as operações geradas.

Vantagens

  • Canal SWIFT garante a Segurança e confidencialidade da informação;
  • Acesso global a todos os participantes da rede SWIFT;
  • Meio de comunicação, baseado em protocolos standard, acessível a todas as instituições financeiras;
  • Maior eficiência na transmissão de elevados volumes de operações;
  • Elevado nível de automatização no envio e receção de mensagens/ficheiros, relacionados com pagamentos e contas;
  • Tratamento automático de ficheiros de pagamentos e cobranças.

Beneficiários

a) Grupo de empresas que sejam participadas entre si, que detenham um BIC corporativo para a troca de informação financeira (pagamentos, cobranças, etc.) com múltiplas instituições financeiras utilizando uma única plataforma de comunicação standard, altamente segura ao invés de recorrer a múltiplas conexões.

  • A empresa deverá ser aderente ao serviço de comunicação SWIFT Net, quer seja de forma direta através da SWIFT ou indireta através de um parceiro SWIFT.

b) Empresas que embora possam pertencer ao mesmo grupo de empresas, não são participadas entre si, mas pretendem estabelecer a comunicação com o BPI através de um BIC comum.

  • Exemplo:
    Grupo ABC – Empresa A é master do grupo ABC, não é Cliente BPI mas detém um BIC corporativo.
    A Empresa B e a Empresa C, fazem parte do grupo ABC, mas não são participadas entre si, podem contratar o canal SWIFT de forma isolada, utilizando o mesmo BIC corporativo da master.
     

 

Operações Elegíveis

Através deste canal estão disponíveis os seguintes serviços e formatos:

Serviço mensagens FIN:

estas mensagens permitem às empresas receber informação financeira sobre a conta, ou emitir transferência ou pedido de informação.

  • MT101 - Pedido de transferência;
  • MT920 - Pedido de envio de mensagens (MT942 ou MT941);
  • MT940 - Informação financeira sobre a(s) conta(s), a descontinuar em 2026;
  • MT941 - Informação do saldo da conta, a uma determinada hora do dia;
  • MT942 - Mensagem de movimentos de conta, a diferentes horas do dia.

Serviço FileAct:

permite a transmissão de um conjunto de informação ou instruções financeiras por ficheiro, quer no formato standard MT ou XML

  • MT 940 - Informação financeira sobre a(s) conta(s);

 Formato ISO 20022 XML

  • Ficheiros de pagamentos Internacionais em moeda (pain 001.001.09);
  • Ficheiros de pagamentos (pain 001.001.9);
  • Ficheiros de cobranças (pain 008.001.08);
  • Ficheiros de Confirming (Pain 001.001.03);
  • Ficheiros de retorno de cobranças e pagamentos (Pain 002.001.10);
  • Ficheiro de validação de beneficiários (ACMT023 - disponível a partir de 5 de outubro de 2025);
  • Ficheiro de retorno à validação de beneficiários (ACMT024 -  disponível a partir de 5 de outubro de 2025).
     

Serviço FIN Plus:
permite à empresa receber informação ou transmitir uma instrução financeira, no formato ISO 20022 XML.

  •  CAMT.053 – Informação financeira sobre a(s) conta(s) (irá substituir as mensagens MT940 FIN em 2026)

 

Links Úteis