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Content ID: PR_WCS01_UCM01003639

Factoring

Serviço de gestão de cobranças de faturas, ao qual se podem associar serviços de antecipação de valores faturados e de cobertura de risco de crédito.

O iFactoring BPI disponibiliza, através do BPI Net Empresas, as funcionalidades que permitem a gestão online do contrato de factoring.

Factoring | Soluções Tesouraria BPI

Factoring | Soluções Tesouraria BPI

Conheça o nosso serviço de gestão de cobranças de faturas.

Enquadramento

O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1 ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.

É formalizado através de um contrato de cessão de créditos, mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços (consoante o contratado com o aderente): 

  • Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;
  • Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao aderente;
  • Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.

Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar a cobertura de risco dos devedores.

O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de crédito contratado e outras condições negociadas.

Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:

  • o upload de ficheiros de cessão de créditos;
  • o upload de ficheiros de devedores;
  • o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
  • a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes modalidades:

- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.

São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:

  • Posição integrada do contrato;
  • Faturas;
  • Notas de crédito;
  • Conta corrente;
  • Cobranças;
  • Devedores;
  • Adiantamentos.

Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente através do seu download.

 

Factoring - Circuito
Várias fases do Factoring:

  • A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços ao seu Cliente (devedor);
  • A empresa cede a faturação ao BPI;
  • O BPI informa o devedor da cedência;
  • O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou serviços.


Adicionalmente poderão existir:

  • antecipação da faturação cedida;
  • cobertura do Risco de crédito do Devedor.

Modalidades

  • Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
  • Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 

 

Vantagens

Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:

  • na operação de gestão dos créditos;
  • no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
  • no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
  • nos processos administrativos relacionados com o contrato.

Possibilitando ainda:

  • o aumento da segurança nas vendas a crédito;
  • a melhoria os rácios do balanço;
  • a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
  • um apoio financeiro continuado;
  • o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para o negócio;
  • a informação atempada sobre o risco de cobrança;
  • transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo custos fixos em custos variáveis;
  • análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa, aumentando a segurança nas vendas a crédito;
  • cobertura de risco de insolvência dos Clientes da empresa (no caso do Factoring sem recurso).

 

Beneficiários

Empresas e Empresários em Nome Individual.

Montante

Análise casuística.

Prazo

Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).

Condições

Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo contrato.

Links Úteis

Para mais informações, contacte qualquer Balcão ou Centro de Empresas e Institucionais ou consulte bancobpi.pt/empresas.

Notas

A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, não constituindo uma proposta contratual.

Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação.