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Content ID: PR_WCS01_UCM01003639

Factoring

Serviço de gestão de cobranças de faturas, ao qual se podem associar serviços de antecipação de valores faturados e de cobertura de risco de crédito.

O iFactoring BPI disponibiliza, através do BPI Net Empresas, as funcionalidades que permitem a gestão online do contrato de factoring.

Factoring | Soluções Tesouraria BPI

Factoring | Soluções Tesouraria BPI

Conheça o nosso serviço de gestão de cobranças de faturas.

Enquadramento

O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1 ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.

É formalizado através de um contrato de cessão de créditos, mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços (consoante o contratado com o aderente): 

  • Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;
  • Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao aderente;
  • Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.

Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar a cobertura de risco dos devedores.

O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de crédito contratado e outras condições negociadas.

Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:

  • o upload de ficheiros de cessão de créditos;
  • o upload de ficheiros de devedores;
  • o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
  • a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes modalidades:

- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.

São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:

  • Posição integrada do contrato;
  • Faturas;
  • Notas de crédito;
  • Conta corrente;
  • Cobranças;
  • Devedores;
  • Adiantamentos.

Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente através do seu download.

 

Factoring - Circuito
Várias fases do Factoring:

  • A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços ao seu Cliente (devedor);
  • A empresa cede a faturação ao BPI;
  • O BPI informa o devedor da cedência;
  • O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou serviços.


Adicionalmente poderão existir:

  • antecipação da faturação cedida;
  • cobertura do Risco de crédito do Devedor.

Modalidades

  • Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
  • Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 

 

Vantagens

Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:

  • na operação de gestão dos créditos;
  • no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
  • no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
  • nos processos administrativos relacionados com o contrato.

Possibilitando ainda:

  • o aumento da segurança nas vendas a crédito;
  • a melhoria os rácios do balanço;
  • a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
  • um apoio financeiro continuado;
  • o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para o negócio;
  • a informação atempada sobre o risco de cobrança;
  • transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo custos fixos em custos variáveis;
  • análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa, aumentando a segurança nas vendas a crédito;
  • cobertura de risco de insolvência dos Clientes da empresa (no caso do Factoring sem recurso).

 

Beneficiários

Empresas e Empresários em Nome Individual.

Montante

Análise casuística.

Prazo

Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).

Condições

Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo contrato.

Links Úteis

Para mais informações, dirija-se a qualquer Balcão ou Centro de Empresas BPI ou contacte-nos.

Notas

A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, não constituindo uma proposta contratual.

Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação.

Banco BPI, SA, com sede na Rua Tenente Valadim, 284, Porto, registado como Agente de Seguros, nº 419527591 desde 21.01.2019 (registos da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões - informações adicionais relativas ao registo disponíveis em www.asf.com.pt).

Autorizado a exercer atividade nos Ramos de Seguro Vida e Não Vida com as Seguradoras BPI Vida e Pensões - Companhia de Seguros Vida, S.A., Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A. e COSEC - Companhia de Seguro de Créditos, S.A. O Banco BPI, S.A. não está autorizado a celebrar contratos em nome da COSEC, Allianz ou BPI Vida e Pensões e, na sua qualidade de mediador de seguros, não assume qualquer responsabilidade na cobertura de riscos inerentes ao contrato de seguro. Toda a informação relativa aos seguros pode ser obtida junto dos Balcões e Centros de Empresa, em bancobpi.pt/empresas ou em 800 243 243 (atendimento das 7h às 00h).