Enquadramento
O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1 ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.
É formalizado através de um contrato de cessão de créditos, mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços (consoante o contratado com o aderente):
- Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;
- Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao aderente;
- Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.
Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar a cobertura de risco dos devedores.
O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de crédito contratado e outras condições negociadas.
Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:
- o upload de ficheiros de cessão de créditos;
- o upload de ficheiros de devedores;
- o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
- a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes modalidades:
- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.
São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:
- Posição integrada do contrato;
- Faturas;
- Notas de crédito;
- Conta corrente;
- Cobranças;
- Devedores;
- Adiantamentos.
Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente através do seu download.
Várias fases do Factoring:
- A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços ao seu Cliente (devedor);
- A empresa cede a faturação ao BPI;
- O BPI informa o devedor da cedência;
- O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou serviços.
Adicionalmente poderão existir:
- antecipação da faturação cedida;
- cobertura do Risco de crédito do Devedor.
Modalidades
- Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
- Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais.
Vantagens
Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:
- na operação de gestão dos créditos;
- no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
- no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
- nos processos administrativos relacionados com o contrato.
Possibilitando ainda:
- o aumento da segurança nas vendas a crédito;
- a melhoria os rácios do balanço;
- a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
- um apoio financeiro continuado;
- o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para o negócio;
- a informação atempada sobre o risco de cobrança;
- transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo custos fixos em custos variáveis;
- análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa, aumentando a segurança nas vendas a crédito;
- cobertura de risco de insolvência dos Clientes da empresa (no caso do Factoring sem recurso).
Beneficiários
Empresas e Empresários em Nome Individual.
Montante
Análise casuística.
Prazo
Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).
Condições
Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo contrato.
Links Úteis
Para mais informações, contacte qualquer Balcão ou Centro de Empresas e Institucionais ou consulte bancobpi.pt/empresas.
Notas
A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, não constituindo uma proposta contratual.
Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação.
