El BPI está centrado en la actividad de banca comercial en Portugal, poniendo a disposición una extensa oferta de servicios y productos financieros para Clientes empresariales, instituciones y particulares. El BPI forma parte del Grupo CaixaBank, que a partir de finales de 2018 ha pasado a tener la totalidad del capital de BPI.
El BPI es la quinta mayor entidad financiera que opera en Portugal en términos de activos (31.6 m.M.€), con una cuota de mercado del 10 % en crédito y en depósitos de clientes.
En la actividad de seguros, el BPI tiene un negocio conjunto con Allianz, firmado en una participación del BPI en el capital de Allianz Portugal (35 %) y en un acuerdo de distribución de seguros a través de la red comercial del Banco y en los seguros de crédito, BPI tiene una participación del 50 % en COSEC, en colaboración con Euler Hermes (una empresa del Grupo Allianz), que posee el restante 50 %.
El BPI también tiene participaciones minoritarias en bancos africanos (48,1% del BFA en Angola y 35,67% del BCI en Mozambique).
Principales entidades del BPI
1 Sociedades registradas por el método de equivalencia patrimonial.
2 En colaboración con Allianz, poseedora del 65 % del capital.
3 En colaboración con Euler Hermes, entidad del Grupo Allianz, poseedora del 50 % del capital.
4 A finales del 2018, el BPI modificó la clasificación contable de la participación financiera en el BFA, que deja de ser considerada «empresa asociada», consolidada por equivalencia patrimonial, y pasa a ser clasificada como una inversión financiera, en «acciones al valor razonable por otra rentabilidad integral».
5 En colaboración con la Caixa Geral de Depósitos (que posee el 61,51 % del capital).
6 A raíz del acuerdo de venta de las actividades de banca de inversión -acciones y finanzas corporativas- de BPI a CaixaBank, anunciado en noviembre de 2017, se creó en Portugal una Sucursal de CaixaBank a la que se transfirieron los negocios de banca de inversión, activos y Colaboradores asignados. La Sucursal de CaixaBank en Portugal inició su actividad el 7 de enero d 2019. Al mismo tiempo, está en curso el proceso de fusión por incorporación del Banco Portugués de Inversión en el Banco BPI.
Con el objetivo de mejorar y ampliar, a medio y largo plazo, la oferta comercial a los Clientes del BPI, crear sinergias con el grupo CaixaBank y concentrar en BPI la actividad principal, y a raíz de acuerdos firmados y anunciados también en el 2017, se enajenaron un conjunto de subsidiarias y negocios de CaixaBank: las subsidiarias BPI Vida y Pensiones (también en 2017), BPI Gestión de Activos y BPI Global Investment Fund; los negocios de acquiring y de tarjetas y la actividad de banca de inversión (acciones y finanzas corporativas).
En el marco de esta reorganización de negocios dentro del Grupo Caixabank, el BPI sigue ofertando a sus Clientes estos productos y servicios y garantiza la relación con el cliente, al actuar en calidad de agente:
- Soluciones de inversión y ahorro - fondos de inversión, seguros de capitalización y fondos de pensiones - proporcionados por el BPI Vida, BPI Gestión de Activos y BPI Global Investment Fund, empresas que fueron vendidas a empresas del Grupo Caixabank (VidaCaixa y CaixaBank Asset Management).
- Soluciones de acquiring / Terminales de pago automático (TPA) que pasó a proveer Comercia Global Payments. Comercia Global Payments es líder en el mercado español de servicios de pago automático, siendo propiedad de CaixaBank y de Global Payments.
- Tarjetas de débito y de crédito que pasaron a ser emitidas y gestionadas por la empresa Caixabank Payments.
- Actividades de corretaje, investigación y finanzas corporativas - anteriormente desempeñadas a través del Banco de Inversión, propiedad al 100 % del Banco BPI, pasaron a estar centralizadas en la Sucursal de CaixaBank en Portugal, cuya actividad comenzó en enero de 2019.
BPI presta servicio a 1,93 millones de clientes en el mercado nacional, con cuotas de mercado relevantes en los diferentes productos y servicios que ofrece.
El modelo de negocio se basa en presentar una oferta completa de productos y servicios financieros, estructurada de forma que responda a las necesidades específicas de cada segmento -particulares, empresas y sector público y sector empresarial del Estado- a través de una red de distribución especializada, multicanal y totalmente integrada.
La red física de distribución cuenta con 495 unidades comerciales, correspondiente a 421 oficinas minoristas, 1 sucursal móvil, 39 centros Premier, oficinas especializadas y estructuras dedicadas a los clientes empresariales e institucionales, que comprenden 31 centros de empresas e institucionales y 3 centros de banca corporativa y de inversión.
La red física se articula con los canales virtuales, que incluyen los servicios de banca electrónica (BPI Net y BPI Net empresas), banca telefónica (BPI Directo) y las aplicaciones móviles (App BPI), garantizando así la prestación de servicios y productos bancarios a todos los clientes.
El negocio del Banco BPI se organiza en torno a dos segmentos principales:
El Banco de Particulares, Negocios y Premier es responsable de la acción comercial con clientes particulares, empresarios y empresas con un volumen de negocios de hasta 5 M.€. La red física de sucursales se dirige a los clientes de masa, empresarios y negocios. Para los clientes «afluente» - Clientes de elevado patrimonio o con potencial de acumulación financiera-, el BPI cuenta con una red de asesores financieros, localizados en los Centros Premier y en oficinas minoristas específicas, destinada a prestar un servicio especializado de asesoría financiera.
El Private Banking de BPI, constituido por un equipo de profesionales especializados en Portugal e incluye también una subsidiaria en Suiza de propiedad al 100 % -BPI Suisse-, presta servicios especializados de gestión discrecional y asesoramiento financiero a clientes particulares con elevado patrimonio.
La Banca de Empresas e Instituciones sirve, a través de una red especializada, a las grandes y medianas empresas con un volumen de negocios superior a 2 M.€, operando en paralelo con el Banco de Particulares, Negocios y Premier en el segmento de hasta 5 M.€. Esta red también se dirige a clientes institucionales, en concreto entidades del sector público, empresas públicas y municipales, sector empresarial del Estado, u otras entidades institucionales con un volumen de negocios superior a 2 M.€ o con responsabilidades en el BPI superiores a 500.000 €.
La Banca Corporativa y de Inversión gestiona la relación con los principales grupos empresariales nacionales, compañías de seguros y subsidiarias de las mayores empresas españolas, garantizando una lógica Ibérica con el objetivo de prestar un mejor servicio.
Segmentación de Clientes y red de distribución en Portugal.
- Volumen de negocios, m.M.€
HNWI = Particulares de elevado patrimonio (High Net Worth Individuals).
CIB = Corporate and Investment Banking.
SEE = Sector Empresarial del Estado.
Volumen de negocios = crédito bruto + garantías + recursos totales de clientes (en el balance y fuera del balance). En el caso del Private Banking, corresponde a la cartera de gestión discrecional y asesoría, participaciones estables bajo custodia y cartera de crédito y garantías.